En France comme dans les autres pays développés, la majorité des paiements se font par carte bancaire. Cela exige de tous les organismes agréés de se munir des Terminaux de Paiement Électronique TPE. Quel est le principe de fonctionnement de cet appareil en cas de paiement de caution ? Des éléments de réponse sont dans cet article.
Plan de l'article
Principes de prise de caution par TPE
Un terminal de paiement électronique TPE est une machine qui permet d’effectuer des transactions par carte bancaire de manière instantanée. En cas de caution, la somme autorisée est gelée et n'est libérée que lorsque le client retourne le bien qui a été loué. Cette méthode est plus utilisée par les hôteliers, les loueurs de voitures, les commerçants, les distributeurs automatiques, etc.
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La première étape est l'autorisation préalable.
Pour que le commerçant initie une pré-autorisation sur son terminal de paiement, il doit d'abord y installer le logiciel PLBS. Ensuite, entrer le montant de la caution du TPE et valider. Le terminal propose alors automatiquement CBEMV ou PLBS. L'opérateur choisit donc PLBS pour la suite du paiement. Le client saisit alors son code pour valider sa caution. Le commerçant obtient donc l'accord de la banque du client pour pouvoir retirer le montant défini.
Lorsque le commerçant obtient une pré-autorisation de la carte bancaire du client, le montant est gelé. Ceci étant, la somme demandée par le commerçant demeure dans le compte. Mais le client ne peut pas l'utiliser. Seul le commerçant où le loueur peut permettre l'utilisation de cette somme au client.
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Clôture du dossier de la caution
Le loueur ou commerçant ne dispose que d'un délai maximum de 30 jours pour la clôture. Dans ce délai, si le bien loué n'est pas retourné, le loueur dispose de tous les droits pour retirer la somme prédéfinie. Passé ce délai, les fonds sont débloqués et peuvent être utilisés par le client. Le loueur doit donc préciser à la banque du client la somme à retirer de sa carte pré-autorisée. Le loueur ne peut facturer qu'une somme inférieure ou égale au montant pré-autorisé.
Dans le cas d'une société de location de voitures, le client doit retourner la voiture. La société utilise simplement la pré-autorisation pour débiter la carte si nécessaire. Sur la caution est de 1100 euros, la société peut retirer 300 euros si le client a endommagé la carrosserie.
Les principaux avantages des TPE
L’objectif de la TPE mobile est de faciliter les paiements. Avec les TPE, le commerçant ne court aucun risque de fraude. En cas de transaction suspecte détectée par des systèmes performants, la transaction est automatiquement bloquée. Les TPE offrent des frais réduits et des coûts plus intéressants.
Les critères de sélection pour la prise de caution par TPE
Pour sélectionner une caution par TPE, plusieurs critères sont pris en compte. Tout d’abord, le montant de la transaction est un élément important qui permettra de définir les seuils à prendre en compte. L’état financier du client sera analysé pour évaluer sa solvabilité.
Le taux d’impayés et le risque de fraude seront aussi des facteurs clés dans la décision finale. Les antécédents du client auprès des organismes financiers feront aussi partie des informations prises en compte.
Il faut analyser les transactions avec ce client ainsi que son secteur d'activité afin de déterminer s'il présente ou non un risque accru pour l'établissement bancaire.
Il faut étudier les clients afin de pouvoir effectuer une analyse complète avant toute prise de décision quant à l'utilisation du TPE comme garantie.
Comment utiliser une caution pour sécuriser ses transactions commerciales
Une fois que la caution par TPE est mise en place, pensez à bien respecter certaines procédures. Les transactions doivent être effectuées via le terminal de paiement électronique. Le montant des transactions doit être clairement indiqué et ne doit pas dépasser le seuil autorisé.
Si le client n'est pas solvable ou si une tentative de fraude est détectée, la transaction sera immédiatement annulée. Dans ce cas-là, l'établissement bancaire devra alors utiliser les fonds prélevés pour compenser les perturbations causées par cette opération.
En cas d'incident avec un client, l'établissement bancaire peut décider de bloquer les fonds correspondants à la caution afin d'éviter toute perte financière supplémentaire. Il pourra ensuite contacter le commerçant concerné pour trouver une solution amiable.
Pensez à ce que ces procédures soient respectées avec rigueur afin que la caution par TPE soit pleinement efficace. Effectivement, elle constitue une garantie essentielle pour sécuriser les transactions commerciales et éviter tout risque financier accru dans un contexte économique instable et incertain.
